Продолжаем нашу рубрику про личный опыт инвестиций. Здесь не профессиональные инвесторы, которые начали свой путь в формировании пассивного дохода, будут делиться своими знаниями и результатами. Недавно Бейбит Дуйсембай рассказал, как начинал со $100, потерял деньги в краудфандинге и пришел к эффективной стратегии. А в новой статье Мадина Бижанова поделилась правилами новичка, которые помогают поддерживать дисциплину.
Мадина Бижанова, город — Астана, ко-фаундер стартапа, проектный менеджер, @ms_bizhanova
Начало пути в инвестициях
Мой путь в инвестициях начался с кризиса. Я долгое время была примером того, как можно зарабатывать выше среднего и при этом оставаться финансово уязвимой. Получала хороший доход, а куда уходили финансы не понимала. Во многом рассчитывала на родителей и их поддержку. Но любая зарплата без финансовой грамотности — это быстрый путь к нулю.
Несколько лет назад я была вынуждена уйти с работы по состоянию здоровья и оказалась в ситуации, когда не смогла обеспечить себя на несколько месяцев вперед. Тогда я на собственном опыте поняла, что такое отсутствие финансовой подушки.
Второй триггер — окружение. Я слышала, как друзья обсуждают депозиты, валютные накопления, активы. Для них финансовая осознанность была частью жизни. Одним из близких друзей, чьи слова повлияли на мое мировоззрение стала Гульзира Игилманова. Слушая ее, я почувствовала желание разобраться, что и стало отправной точкой.
Начала со $100 в месяц. Первые месяцы были хаотичными: откладывала, потом снова меняла валюту обратно и тратила. Никакого накопления по факту не происходило из-за отсутствия дисциплины и четких правил. Я взяла на вооружение принцип «сначала заплати себе». Суть простая: как только получаешь доход, сразу откладываешь нужный процент, и эти деньги перестают существовать для повседневных трат.
Со временем сумма росла. Здесь как в спорте: первые недели не видишь результата, но через полгода оглядываешься и понимаешь — есть прогресс. Позже я узнала о принципе МУРИ — метод усредненных равномерных инвестиций: вкладывать одинаковую сумму регулярно, вне зависимости от настроения, курса или новостного фона. Это убирает эмоции из процесса и работает вдолгую.
Источники знаний и обучение
Я работаю с разными источниками — привычка, выработанная еще в университете.
Книги: базовая, но обязательная — «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма. Автор объясняет разницу между инвестором и спекулянтом, учит смотреть на активы с позиции реальной стоимости, а не рыночного шума.
YouTube и новостные порталы — ежедневная привычка. Каждое утро я просматриваю финансовые новости: акции, IPO, макроэкономика. Это не занимает много времени, но держит в контексте.
Курсы — пробовала изучить, но столкнулась с агрессивными продажами, что отбило желание. Хорошая новость: огромный массив качественной информации доступен бесплатно.
Портфель и стратегия
Депозиты в тенге со ставкой вознаграждения 14,1% — ликвидный и понятный инструмент для краткосрочных и среднесрочных целей. Часть из них выполняет роль подушки безопасности.
Накопления в валюте — защита от девальвации тенге. Диверсификация по валютам — это моя финансовая гигиена и в некоторой степени спокойствие.
Недвижимость и земля — долгосрочный актив с понятной логикой в казахстанском контексте.
Перевод пенсионных накоплений в частные управляющие компании на территории РК — это шаг, который я планирую изучить дальше, чтобы деньги работали, а не теряли стоимость из-за инфляции.
Инвестиции в себя — нетворкинг, знания, проекты. Это единственный актив, у которого нет потолка доходности.
Базовую структуру мне дало правило 50/30/20: 50% дохода — обязательные расходы, 20% — финансовые цели, 30% — личное и развлечения. Это хорошая отправная точка для тех, кто пока не понимает, с чего начать бюджетирование.
Главный инсайт, который я получила: не нужно ждать конца месяца, чтобы отложить «что останется». Сначала финансовые цели, потом все остальное.
Я выбрала средний и долгий горизонт инвестирования. Краткосрочные инвестиции — это прежде всего трейдинг, а он требует либо глубокой экспертизы, либо принятия высокого риска. Пока я предпочитаю строить на системе, а не на комбинации риска и удачи.
Ошибки и трудности
Явной катастрофы пока не было, но я не питаю иллюзий, что ее не будет. Рынки цикличны, жизнь непредсказуема.
Главное, о чем я думаю сейчас — это инфляция. Тихий, незаметный враг. Номинальный доход растет, а реальный падает. Судить об успехе инвестиционной деятельности нужно только в реальных цифрах, с поправкой на инфляцию. Если депозит дает 14%, а инфляция — 10%, например, то реальная доходность всего 4%. Это важно держать в голове.
Как защита — диверсификация. Не класть все в один инструмент. Возможно, золото. Возможно, активы в разных валютах. Ответа на все времена нет, но вопрос нужно задавать постоянно.
Одна из сложностей — дисциплина. Думать на несколько шагов вперед и делать это постоянно. Самое сложное для меня было выстроить систему, которая работает вне зависимости от обстоятельств.
Вывод
Инвестиции — это не только про деньги. Это про горизонт мышления. Умение видеть, что будет через 5, 10, 20 лет.
Я хочу перейти из парадигмы, где инвестиции — это привилегия безбожно богатых, в парадигму, где это часть осознанной жизни. Привычка, как заниматься спортом.
Я бы начала откладывать с 18 лет. Пусть по $50, пусть по $20, но стабильно. Лучшее время начать было вчера. Второе лучшее — это сегодня.
